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Fin janvier, Empire Vie a mis en marché deux nouvelles options de paiement de primes concernant ses assurances vie entière AssurMax et Optimax Patrimoine. Les clients de AssurMax 8 primes et Optimax Patrimoine 8 primes peuvent maintenant payer la police en huit ans. Les deux autres options de paiement de ces deux assurances vie entière sont de 20 ans ou jusqu'à l'âge de 100 ans. Ces produits comportent des valeurs de rachat garanties dès la fin de la première année de la police. Le montant d'assurance minimal est de 25 000 $ jusqu'à l'âge de 65 ans et de 10 000 $ à partir de 65 ans. Il y a cinq options de participation possibles : bonifications d'assurance libérée, versement en espèces, participations capitalisées, réduction de la prime annuelle et protection enrichie qui donne droit à une protection à vie. AssurMax est axé sur les besoins de planification successorale (http : //tiny.cc/tpniiy). Pour sa part, Optimax Patrimoine est axé sur l'accumulation de valeurs de rachat à court terme (http : //tiny.cc/6tniiy).
Les FNB deviennent l'actif sous-jacent d'autres types de placements.De plus en plus de fonds négociés en Bourse (FNB) font leur chemin comme actif sous-jacent de fonds communs de placement (FCP) ou de fonds distincts.Selon Investor Economics, de décembre 2013 à décembre 2016, l'actif en FCP qui investissent exclusivement en FNB est passé de 5,1 à 9,1 G $, bien que le nombre de produits de ce genre soit passé de 48 à 41.
TOP DES COURTIERS QUÉBÉCOIS - Pour une deuxième année, les résultats du Top 8 des courtiers québécois de Finance et Investissement montrent une légère détérioration dans les relations que les conseillers en placement ont avec leur courtier.L'Indice FI moyen, qui mesure la note moyenne des 24 critères analysés par les répondants pour l'ensemble des firmes, a diminué de 0,2 point sur 10 en un an, s'établissant à 7,7 points en 2017. Sur deux ans, les répondants ont retranché un demi-point sur 10 à leur appréciation générale de la relation.
La Financière Manuvie a mis en marché une assurance voyage simplifiée : Assurance Protection sans égal. Le contrat d'assurance compte 14 pages, soit environ trois fois moins que les contrats d'assurance voyage traditionnels de Manuvie. La police s'adresse aux individus d'au plus 69 ans et comporte une couverture maximale de 30 000 $. La durée des voyages est limitée à 23 jours (http : //tiny.cc/vnvhiy). L'assureur de Toronto dit avoir aboli 37 exclusions et limitations, et avoir éliminé des clauses d'affection préexistante et des périodes de stabilité associées à l'assurance voyage. De plus, la tarification a été simplifiée à la suite de l'élimination de tableaux de taux complexes. Dans le cas de couvertures supérieures à 1 000 $, les taux de primes se calculent en multipliant le montant d'assurance souscrit par le taux en pourcentage applicable à la durée du voyage. Par exemple, ce taux est de 12 % lorsque le voyage dure entre 17 et 23 jours (http : //tiny.cc/m0vhiy). Toutefois, Assurance Protection sans égal n'est pas disponible en ligne : la police ne peut être souscrite qu'auprès des agents de voyages.
EN DIRECT DU CFIQ – Abolir les commissions intégrées et obliger l'industrie à ce que le client rémunère directement son conseiller serait une grave erreur règlementaire, selon Pierre Lortie, conseiller principal, affaires, chez Dentons Canada. Cette réforme risque de priver plusieurs clients de détail de l’accès au conseil financier et d'accroître le coût du conseil, ce qui risque de nuire à l'accumulation de patrimoine retraite de ces investisseurs.
EN DIRECT DU CFIQ – Les Autorités canadiennes en valeurs mobilières (ACVM) devraient statuer sur le sort des commissions intégrées en fonds d'investissement et des frais d'acquisition reportés d'ici la fin l'hiver de 2018.
NOUVELLES DU MONDE – Sophie Vallée, conseillère en plans de bourses d’études pour les Fonds Universitas, a été réélue comme administratrice du conseil d’administration (C.A.) de la Chambre de la sécurité financière (CSF) pour un mandat de trois ans.
EN DIRECT DU CFIQ – L'Autorité des marchés financiers (AMF) désire assouplir le régime réglementaire en prévision de l'arrivée de la finance digitale, a indiqué Sophie Jean, directrice de l'encadrement des intermédiaires à l'AMF, lors du 11e colloque de conformité du Conseil des fonds d'investissement du Québec.
L'Autorité des marchés financiers (AMF) mettra sur pied un laboratoire Fintech afin d'accentuer son exploration des applications actuelles et potentielles de nouvelles technologies chez les assujettis et dans le cadre de ses propres activités d'encadrement.
EN DIRECT DU CFIQ - Beaucoup de la règlementation actuelle qui touche les divulgations d'information pour les fonds d'investissement date de plusieurs années et une modernisation de la règlementation actuelle s'impose.
EN DIRECT DU CFIQ – Lorsqu'ils reçoivent une demande inhabituelle de la part d'un client âgé ou de son mandataire, les conseillers doivent se rappeler qu'ils ont le droit de prendre le temps de consulter leur service de la conformité.
EN DIRECT DU CFIQ - Lorsqu'il a été fondé, en 1997, le Conseil des fonds d'investissement du Québec (CFIQ) voulait être la voix du Québec au sein de l’Institut des fonds d'investissement du Canada (IFIC). Près de 20 ans plus tard, l'organisme est devenu un interlocuteur pour le gouvernement du Québec et l’Autorité des marchés financiers (AMF).
L'Institut des fonds d’investissement du Canada (IFIC) a informé les organismes réglementaires canadiens que ses membres sont prêts à discuter d'un élargissement des exigences de divulgation.
Les Canadiens prévoient arrêter de travailler à 62 ans et vivre jusqu'à 85 ans, ce qui représente l'une des plus longues périodes de retraite au monde où les moyennes sont respectivement de 61 et 81 ans.